西安银行近期因一张379.2万的罚单而被推到了聚光灯下。据央行行政处罚信息娇傲李月 反差，西安银行因违背支付结算、反洗钱、货币金银、国库及征信惩处章程，被赐与训诫，并处379.2万元罚金。

关联词，这张罚单只是是冰山一角。从里面的违法操作到功绩的转移不定，从财富质料的下滑到大鼓吹股权质押的隐患，再到遽然者投诉的频发，西安银行表里交困，多重逆境待解。

支行行长违法400万“借债还贷”案牵出信贷乱象

在西安银行的系数罚单中，有一齐处罚决定值得引起正经。

12月10日，据国度金融监管总局陕西监管局发布的行政处罚信息公开表娇傲，西安银行健康路支行时任行长秦江因“信贷业务违法”和“职工行动惩处不到位”，被处以不容从事银行业使命终生的处罚。

值得一提的是，这起处罚背后遭灾一桩400万元的“借债还贷”案。据关系裁判文告线路，2016年3月31日，秦江因其惩处的贷款户陕西德飞新动力科技集团有限公司（下称德飞公司）的到期银行利息无法偿还，为了幸免形成过时给其形成不利影响，秦江打电话向王某筹议，能否给德飞公司借400万元进行中转。

据当事东说念主王某称，因我方之前从不虞志德飞公司以及该公法则东说念主贾航行，况兼那时在外地，银行卡和身份证齐在我方身边，但鉴于与秦江系老乡，称等其回首办理关系手续后再谈。

王某回到西安后，发现该款项依然被划转，无奈之下只得条件时任行长秦江找到收款东说念主书写了借约等手续，况兼秦江个东说念主在该借约上担保保证15日内一定按时偿还。但是，时于当天该款项仍未被偿还。而德飞公司也已苦求歇业，无力偿还。

为讨还这笔欠款，王某发告状讼。2019年，王某向陕西省大荔县东说念主民法院提议诉讼请求，条件德飞公司偿还借债400万元；贾航行、李振兴、秦江承担连带背负。

陕西省大荔县东说念主民法院经审查合计，2016年3月31日，秦江以德飞公司给西安银行偿还利息为由，请求王某借债给陕西德飞公司，王某理论得意后，秦江在王某未到场的情况下，以特种转账的样式将原告的400万元款转入德飞公司账户。

固关联词后德飞公司给王某出具了借约，还由贾航行、李振兴、秦江三东说念主提供担保，但于今依然数年分文未还，且贾航行、李振兴无法赢得探讨，德飞公司也苦求歇业。四被告彰着具有经济犯警的嫌疑，依据关系章程，本案行动因涉嫌经济犯警，故应当裁定驳回告状，并将探讨犯警材料移送公安机关。

值得一提的是，经查询裁判文告网发现，在案号为（2024）陕01民终5858号的一齐服务争议案中，一位前银行职工郭某在办理某笔贷款过程中，当作尽责访问东说念主员未严格按照历程对神志贷款典质物价值进行访问。值得正经的是，文告中再一次说起秦某（并未指明其西安银行健康路支行原行长身份），称其在这笔贷款过程中，采纳过德飞公司的钱和物。

功绩增长乏力不良隐忧浮现李月 反差

西安银行确立于1997年，于2019年3月在上交所挂牌上市，是西北首家A股上市银行，知名房地产大佬冯仑曾当过该行的颓败董事。

2021年—2023年，西安银行分裂竣事买卖收入72.03亿元、65.68亿元、72.05亿元，同比增长0.91%、-8.82%、9.70%；竣事归母净利润28.04亿元、24.24亿元、24.62亿元，同比增长1.74%、-13.55%、1.56%。

同期，该行的年化加权平均净财富收益率（ROE）分裂为10.59%、8.57%、8.22%，净息差分裂为1.91%、1.66%、1.37%。

从以上数据不错看出，西安银行2022年营收和净利润下滑较大，尤其是归母净利润同比下滑了13.55%，在此基础上，西安银行2023年归母净利润微增1.56%。而值得正经的是，西安银行近三年的ROE、净息差正一齐走低。

2024年前三季度，西安银行竣事买卖收入55.29亿元，同比增长9.69%；净利润19.27亿元，同比增长1.14%。年化加权平均（ROE）为8.09%。

值得一提的是，2024年前三季度，该行公允价值变动收益达到5.11亿元，同比大增11.8倍。

从财富质料来看，2024年前三季度，西安银行不良贷款余额为36.13亿元，较上年末加多8.81亿元；不良贷款率为1.64%，较上年末增长0.29个百分点。而该行同期的拨备掩盖率为186.30%，较上年末下降10.77个百分点。

在不良率上升的同期，该行热心类贷款规模出现较大增长。2024年前三季度，西安银行热心类贷款余额为110.05亿元，同比加多44.37亿元；贷款占比为5%，同比增长1.67个百分点。

值得正经的是，限度2024年6月末，西安银行前十大贷款客户所有贷款余额241.45亿元，占贷款总额的11.24%，占老本净额的比例高达64.62%，远超50%的业内红线。其中，最大单一客户贷款余额27.68亿元，占本公司贷款和垫款本金总额的1.29%，占老本净额的比例为7.41%。

从老本实足情况来看，限度2024年三季度末，西安银行中枢的一级老本实足率、一级老本实足率、老本实足率分裂为9.98%、9.98%、12.26%，较前年末分裂下降0.75个百分点、0.75个百分点、0.88个百分点；

限度2024年三季度末，西安银行财富总额4497.44亿元，较上年末增长4.06%。其中，贷款及垫款本金总额2200.69亿元，较上年末增长8.45%；入款总额3143.71亿元，较上年末增长7.01%。

大鼓吹股权质押高企服务与惩处短板娇傲

据Wind数据娇傲，限度现在，西安银行的股权质押总量为7.91亿股，占总股本的17.8%。

其中，第二大鼓吹大唐西市文化产业投资集团（下称大唐西市文化）有限公司捏有6.35亿股，占总股本的14.27%，依然100%质押；第七大鼓吹西安金融控股有限公司（下称西安金融控股）捏有1.14亿股，占总股本的1.13%，有5000万股被质押，占其捏股总和的44.01%。

第八大鼓吹西安曲江文化产业风险投资有限公司（下称西安曲江文投）捏有超1亿股，占总股本的1.13%，也有5000万股被质押，占其捏股总和的49.69%。

从三大鼓吹质押于今的涨跌幅来看，大唐西市文化和西安金融控股分裂着落25.26%和7.39%，而西安曲江文投则高潮5.99%。

值得一提的是，据《2024年度第三期超短期融资券召募阐发书》娇傲，限度2023年底，西安曲江文化产业投资（集团）有限公司在西安银行的借债余额为20.04亿元，而其母公司第八大鼓吹西安曲江文投，在本年11月因未能依期偿还关系债务，被法院列为失信被实施东说念主。

此外，在黑猫投诉网搜索西安银行，触及的投诉有2522条，其中，流露个东说念主信息、暴力催收、分期乐爽约金过高、贷款用度不透明等问题投诉较多。

上述遽然者的投诉一定进度上反应了西安银行在风险惩处上仍存在间隙。

当作西北首家A股上市城商行，西安银行刻下边临着前所未有的挑战，内有经营惩处和财富质料问题，外有大鼓吹股权质押风险和遽然者信任危境。该行亟需全面整顿里面惩处，加强风险防控，晋升服务质料，以重塑市集信心李月 反差，不然将在蛮横的市集竞争中缓缓失去存身之地。